Тёмная сторона казино

Наибольшие риски в казино

Согласно определению, казино - это нефинансовые учреждения. Азартные игры для развлечений казино предлагают всего лишь как один из видов своей деятельности, но они также осуществляют и разнообразную финансовую деятельность, что делает их похожими на финансовые учреждения. А там, где финансы, - там существует и риск махинаций с ними.

Большинство, если не все казино осуществляют финансовую деятельность, в частности:

• принимают деньги на счет;
• осуществляют обмен валют;
• осуществляют перевод денег;
• осуществляют денежные переводы;
• осуществляют обмен иностранных валют;
• осуществляют услуги по сохранение ценностей;
• предоставляют услуги получения средств и уплаты средств по дебетовым картам, перевод чеков в наличные;
• предоставляют услуги депозитных ячеек,

и тому подобное. В большинстве случаев финансовые услуги доступны 24 часа в сутки.

Именно разнообразие, частота и объемы транзакций делают казино чрезвычайно удобным местом для отмывания средств. Ведь казино по своей природе - это бизнес, где активно используется наличность, и большинство операций осуществляется на основе наличности. Во время одного визита в казино клиент может осуществить сразу несколько наличных или электронных переводов на стадии "закупки" во время игры или на стадии "перевод в наличные". И вот как раз обмен наличных на фишки казино, жетоны или гарантированные чеки, а также обеспечение электронных операций на и с депозитных счетов казино, - все эти движения средств делают казино привлекательной мишенью для мошенников, занимающихся отмыванием денег.

Уголовный интерес в казино

Казино - это привлекательная мишень для преступников. Казино постоянно становятся мишенью преступников как объект криминального влияния и эксплуатации. Организованные преступные группировки ищут пути контроля над казино или приобретения влияния на аспекты осуществления финансовых операций казино. Преступники пытаются отфильтровывать или находить средства влияния для облегчения механизма краж, мошенничества, отмывания средств и других преступлений.

Уголовное влияние преступников на казино может использоваться как для отмывания средств, так и для прикрытия в некоторых случаях попыток осуществления криминальных действий за пределами казино. В уголовном мире казино определяется как место, где преступники и лица, связанные с организованной преступностью, социализируются и любят отдыхать, попутно отмывая деньги, полученные преступным путем. Кроме того, игорные заведения вызывают дополнительную криминальную деятельность, такую как ростовщичество, бандитизм, воровство и другие виды преступлений.

Ростовщичество в гемблинге

Ростовщичество (вымогательство) сильно распространено в некоторых казино.

Ростовщичество - это преступление, которое заключается в заимствовании игрокам денег по завышенным процентным ставкам, которые затем возвращают иногда даже средствами шантажа или угрозой насилия.

Ростовщичество может финансироваться и поддерживаться сетью организованной преступности, а также может быть связано с отмыванием денег. Ростовщики обычно работают или с лудоманами, имеющими проблемы с азартными играми, или с игроками, которые имеют финансовые проблемы. И если такой игрок становится жертвой ростовщичества, то практически всегда его принуждают к участию в схемах отмывания денег в казино.

Платежные инструменты казино

Казино использует разнообразные платежные инструменты для создания удобных условий для своих клиентов, перечислим их:

• наличные,
• фишки казино,
• система TITO,
• кредиты игровых автоматов,
• кассовые ордеры,
• чеки казино,
• подарочные сертификаты,
• ваучеры на покупку фишек,
• премиальные карты казино.

Виды и способы использования платежных инструментов различаются в каждом казино - ведь на них оказывают влияние местные регуляторы и структуры функционирования казино. Все эти инструменты так или иначе часто используются для отмывания денег при конвертации средств из одной формы в другую.

(Небольшое пояснение для тех, кто не знает, что такое система ТIТО.

Ticket In / Ticket Out - это система, которая позволяет игровым автоматам принимать банкноты или квитанции с указанной суммой кредита, напечатанной на ней (Ticket In) для того, чтобы начать игру.

Эта система, в частности, печатает квитанцию с указанной суммой кредита в случае если игрок хочет «снять деньги» с игрового автомата (Ticket Out). Затем игрок может или обменять свою квитанцию на наличные то ли в кассе казино, то ли в киоске погашения квитанций, или использовать квитанцию в другом автомате системы ТIТО и продолжить игру. Автомат киоска погашения квитанций - это многофункциональное устройство, соединенное с сервером киосков сети, и может выполнять различные финансовые операции для клиентов. В частности, обменивать квитанции игровых автоматов / билетов лотереи на наличные; обменивать валюту на валюту (например, разбивать счета на меньшие или разменивать деньги); выплачивать баллы участия в клубе слот-игроков; покупать квитанции игровых автоматов; осуществлять электронные переводы денег).

Методы и техники отмывания денег в казино

Использование платежных инструментов казино (наличные / фишки казино / система TITO / кредиты игровых автоматов / кассовые ордера / чеки казино / подарочные сертификаты / ваучеры для покупки фишек / карты вознаграждений казино).

• Структурирование / "очистка".
• Использование счетов казино (кредитные счета, иностранные холдинговые счета).
• Умышленные проигрыши.
• Выигрыши / умышленные проигрыши.
• Обмен валют.
• Соучастие сотрудников казино.
• Кредитные карты / дебетовые карты.
• Фальшивые документы.

А теперь рассмотрим каждый метод подробно, приведем парочку примеров использования его на практике, и предоставим список показателей, по которым можно отслеживать применение этих методов.

1. Использование платежных инструментов казино

Фишки казино - это самый распространенный вид платежных инструментов. Эти фишки выдаются игорным заведением и используются вместо наличных в операциях между казино и игроками. Как правило, фишки казино имеют круглую форму, содержат номинал и название казино. Их можно обменять в пределах казино и, в некоторых случаях, в пределах игорных заведений одной группы.

Также казино могут выдавать "кредитные фишки", которые имеют другой цвет и используются постоянными клиентами, которым доступна игра в кредит. Еще существуют "мертвые фишки" (не оборотные), которые используются только постоянными клиентами организаторов туристических поездок с целью игры в казино.

Способы мошенничества с фишками казино

Покупка фишек за наличные или через счет, затем выплата стоимости фишек чеками казино или банковскими чеками.

Как правило, люди, занимающиеся этим видом мошенничества, покупают фишки казино за наличные или через свой счет в казино. В дальнейшем оплата осуществляется по чеку, письменному требованию о выплате средств третьей стороне, или в виде аванса на счет казино.

Этот метод может использоваться еще более закрыто в ряде сетей казино, когда фишки, которые покупались за "черный нал", преобразовываются в кредиты, а затем переводятся в другую юрисдикцию, где сеть казино имеет филиал. Затем туда переводится кредит в форме чека казино во втором казино.

Мошенники могут держать фишки в течение определенного периода времени, используя их в азартных играх в надежде получить законный выигрыш, а потом обменивают их на наличные, чеки, денежные переводы.

Покупка фишек у "чистых" игроков по завышенной цене

Мошенники могут покупать фишки у честных игроков или даже у сотрудников казино, которые имеют хорошую репутацию. Покупка осуществляется по ценам выше номинальной стоимости фишек, и это называется - фальсификация стоимости фишек.

Чеки казино в обмен на наличные

В некоторых казино позволяется обменивать выигрышные чеки на наличные. Чеки казино высокой стоимости, которые подлежат обмену на наличные, неоднократно замечались в повторном обращении оборотных документов на предъявителя и использовались как средство оплаты за товары или реинвестиции в преступную деятельность, например, в покупку наркотиков. Чеки казино высокой стоимости выдаются в VIP-комнатах, где могут предоставляться услуги по альтернативному перевода средств из VIP-комнаты казино на адрес игрока.

Сочетание выигрыша и наличных денег в обмен на чеки казино

Только немногие казино позволяют осуществление таких действий. Мошенники пытаются добавить наличные к выигрышу казино, а затем поменять этот выигрыш и свои наличные на один общий чек.

Использование фишек в качестве валюты

Мошенники могут использовать фишки в качестве наличных для покупки наркотиков или других незаконных товаров. Получение фишек в результате осуществления операций с наркотиками также может способствовать созданию алиби к совершению основного правонарушения. Получатель фишек затем обменивает эти фишки на наличные в казино.

Фишки казино, используемые как наличные, могут перевозиться через границу и использоваться в качестве оплаты в незаконных сделках, затем возвращаться через третьи руки в предыдущую страну, где они обмениваются уже на наличные в казино с хорошей репутацией. Большинство стран НЕ относят фишки казино к денежным инструментам, поэтому они не требуют таможенной декларации.

В некоторых странах фишки одного казино могут быть использованы в другом похожем казино. Как показывает практика, мошенники часто пользуются этим трюком, чтобы не привлекать внимание к своей деятельности в одном казино. С целью предотвращения таких действий некоторые казино выпускают свои собственные фишки и не позволяют осуществлять обмен своих фишек на наличные из других казино.

Покупка подарочных сертификатов казино в большом количестве

Как показывает практика, мошенники покупают дорогостоящие или много дешевых подарочных сертификатов, которые разрешается передавать третьим лицам. Затем сертификаты продаются или дарятся, с помощью чего мошенник дистанцируется от своих незаконных средств.

Покупка премиальных карт казино

Мошенники используют "черный нал" для покупки премиальных карт казино у незаконных клиентов, предлагая им сумму больше номинала премиальной карты.

Двое мужчин азиатского происхождения, проживающих в Бельгии, дважды посетили бельгийское казино для покупки фишек на общую сумму в 25 000 Евро. Во время визита в казино они не играли за столом, а сразу же собирали средства через третье лицо также азиатского происхождения. В ходе следствия оказалось, что все мошенники являются студентами и проживают по общему адресу вместе с другими азиатскими студентами. Как оказалось, операции были связаны с торговлей людьми. Не играя в казино и собирая деньги через третье лицо, они хотели оставить документальное подтверждение происхождения своих средств.

*****

В Австралии была обнаружена партия товара, предназначенная для одного человека, которая содержала примерно 4 килограмма смолы черного опиума, скрытого внутри груза. Этот человек был арестован при попытке забрать партию. Дальнейшее следствие установило, что этот человек было регулярным посетителем казино, поставил около 50 ставок и в общем обменял 890 000 австралийских долларов на фишки. Видеозапись показала, что этот человек очень мало играла за столом, а поэтому можно считать, что он использовал доходы от наркотиков для покупки фишек за наличные и дальнейшего предъявления средств в качестве выигрышей.

*****

В начале 2006 года Генеральной прокуратурой Южной Кореи расследовалось дело о взяточничестве, включавшее в себя отмывание средств в казино. С 2003 по 2005 годы законный брокер скупил фишки казино вместе с чеками на общую сумму в 20 млрд вон (примерно 20 миллионов долларов США), а затем обменивал фишки и чеки на наличные. Затем он использовал эти деньги для подкупа полицейских и высших правительственных чиновников.

Показатели отмывания средств с применением денежных инструментов казино

• Использование денег в игровых автоматах и немедленное представление этих средств в качестве выигрыша.
• Заявление клиента о выплатах игровых машин без джекпота.
• Заявление клиента о высоком уровне выплат игровых машин.
• Значительные отличия от типовых расходов или ставок игроков.
• Использование клиентами большого количества банкнот во время игры на игровых автоматах, которые имеют высокий уровень выплаты и не имеют максимальных ставок для ограничения шансов значительной потери, таким образом происходит накопление баллов при минимальном участии в игре.
• Частое заключения пари с равными шансами в случае, когда два игрока на противоположных сторонах стола ставят одинаковую ставку (в рулетке, баккара или в крэпс).
• Отсутствие у клиента намерения выиграть.
• Двое или более клиентов часто заключают пари друг против друга в игре с равными шансами
• для игроков.
• Наличие у клиента большого количества монет или банкнот.
• Установка дружеских отношений или попытка установить дружеские отношения с работниками
• казино.
• Покупка фишек за наличные и небольшое участие в игре.
• Просьба клиента добавить наличные к выигрышу казино и обменять сочетание наличности и
• выигрыша на один чек.
• Неоднократные выписки чека по счету.
• Большой объем операций за короткий период времени.
• Неоднократный обмен фишек на наличные в один день.
• Структурирование сделок с фишками/чеками.
• Просьба осуществить перевод в другие казино.
• Использование многочисленных имен для осуществления подобной деятельности.
• Использование сторонних лиц для покупки фишек казино.
• Использование кредитных карт для покупки фишек казино.
• Использование персональных чеков, банковских чеков и дорожных чеков для покупки фишек казино.
• Проблемы в ходе проведения надлежащей проверки клиента, например отказ, фальшивые документы, разовые документы, туристы.
• Клиент покупает фишки и через короткий период времени покидает казино.
• Квитанции и расписки на дату, предшествующую дате возмещения.
• Покупка фишек на крупную сумму.
• Частая покупка подарочных сертификатов казино.
• Допустимый выигрыш не соответствует записанному выигрышу.
• Очень резкое повышение в объеме и частоте операций, которые проводит постоянный клиент.
• Выявление фишек, принесенных в казино.

2. Очистка

Очисткой называют обмен банкнот малого номинала на банкноты большого номинала. Часто организованные группы мошенников используют услуги казино для обмена большого количества банкнот малого номинала на более удобные банкноты крупного номинала. В некоторых странах эта деятельность связана с распространителями наркотиков, которые накапливают большое количество мелких купюр от продажи наркотиков. В случае организованной группы ее участники могут разделить деньги между собой перед входом в казино. Затем группа входит в казино, участники индивидуально используют свою долю денег, потом встречаются за пределами казино и объединяют свои доли в общую сумму.

Наиболее распространенные способы следующие:

• Использование кассы
• Мошенники обменивают в кассе монеты или купюры малого номинала на купюры большого номинала.
• Использование игровых автоматов, принимающих купюры
• Большинство казино имеют игровые автоматы, которые принимают купюры. Мошенники вставляют купюры в игровой автомат для формирования банка игры, при этом не принимая или принимая минимальное участие в игре перед обменом остатка в банке на наличные. Учитывая тот факт, что сумма может быть достаточно большой, клиент потребует квитанцию или аналогичный документ от игрового автомата, чтобы затем обменять его на наличные или чек в кассе казино.
• Использование счета казино
• Мошенники кладут на свои счета в казино купюры мелкого номинала, а снимают наличные купюрами крупного номинала.

Группа из трех иностранцев по раздельности зашла в казино Испании и купили фишки, заплатив за них купюрами малого номинала. Они не играли ни в одну азартную игру. Затем обменяли купленные фишки, пытаясь получить купюры большого номинала.

*****

Мошенник использовал значительную сумму средств преступных доходов В одном казино Австралии мошенник покупал фишки и использовал третих лиц для покупки фишек от его имени. В сообщениях о подозрительных операциях отмечалось, что обмен значительного количества наличных денег на фишки и наоборот осуществлялся в один день. Дальнейшее расследование выяснило, что этот мошенник неоднократно посылал большие суммы наличности в адрес различных учреждений во Вьетнаме через агента по переводу средств. Эти деньги деньги использовались для закупки героина.

Показатели отмывания средств с использованием очистки, структурирования и обмена купюр

• Деятельность несовместима с профилем клиента.
• Использование различных имен для осуществления подобной деятельности.
• Много разных лиц присылают средства одному получателю.
• Чек выдается члену семьи игрока.
• Третья сторона фигурирует во всех операциях, но фактически не участвует в игре.
• Перевод средств на счета третьих лиц.
• Осуществление операций на счетах казино не владельцем счета.
• Использование сторонних лиц для осуществления структурирования депозитов и электронных
• переводов.
• Использование агента по переводу средств или туроператора для передачи или получения наличных.
• Использование сторонних лиц для того, чтобы сделать ставку.
• Использование сторонних лиц для покупки фишек.
• Передача наличных третьей стороне после обмена фишек на наличные.
• Большой объем операций в течение короткого периода времени.
• Покупка фишек за наличные без участия в игре.
• Частые ставки на сумму, которая почти достигает максимального лимита.
• Частые покупки фишек за наличные на сумму, которая почти достигает мксимального лимита.
• Обмен выигрыша, состоящего из сочетания фишек, чеков и наличных, на наличные.
• Клиент часто меняет игровой стол или игровую комнату до тех пор, пока ставка достигнет максимального лимита.
• Открытие счета казино или покупка фишек купюрами малого номинала.
• Клиент играет большим количеством купюр малого номинала.
• Обмен купюр малого номинала на купюры большого номинала.
• Частые операции по обмену фишек на наличные без соответствующих операций по покупке фишек или наоборот.
• При проверке клиента возникают проблемы, например отказ, фальшивые документы, одноразовые документы туриста.
• Резкие изменения в ставках или в способах расходования средств.
• Клиент использует банкноты в электронных игровых автоматах без участия в игре, нажимает кнопку "наличные", которая заставляет автомат выдать квитанцию, затем обменивает квитанцию на наличные в кассе или в киоске обмена квитанций.

3. Счета казино и другие услуги

Использование счетов казино предоставляет мошенникам дополнительные возможности. Многие казино предлагают депозитные счета и кредитные линии без проведения тщательной проверки клиентов, в отличие от банков и других финансовых учреждений. Частое движение средств между финансовыми учреждениями и казино или между счетами в разных казино мошенники используют для отмывания денег. Многие казино предлагают частные ящики для хранения, особенно для VIP клиентов.

• Обмен чеков на наличные для внесения их на депозит

Некоторые казино позволяют обменивать некоторые виды чеков на наличные и использовать их в азартной игре. Затем чеки передаются от держателя к получателю чека.

• Внесение средств на депозит казино через электронный перевод или банковский чек

Деньги вносятся на депозит путем электронного перевода или банковского чека, затем обмениваются на наличные или перечисляются на другие счета при минимальном участии в азартной игре.

• Иностранные счета

Бывает так, что счета клиентов ведутся в казино одного государства, но средства могут быть использованы для участия в игре в казино той же сети в другом государстве. Например, деньги, положенные на иностранный счет в Макао, могут быть использованы в казино Лас Вегаса. Таким образом, деньги, лежащие на счете, физически не покидают страну, а потому не подлежат декларированию. Постоянные клиенты могут вносить деньги на счет казино, а затем использовать их для игры во время посещения казино в другой стране, без использования трансграничного перевода средств.

• Электронные переводы денег из пунктов обмена валют на счета казино

Пункты обмена валют в некоторых странах могут переводить деньги в казино других стран. Например, в США пункты обмена валют сконцентрированы вдоль юго-западной границы, более тысячи их расположены вдоль границы от Калифорнии до Техаса. Такие учреждения обычно не зарегистрированы и имеют соответствующие банковские счета, которые позволяют им переводить крупные суммы наличности в казино по всему миру.

• Ящики для хранения

Ряд казино предлагает ящики для хранения постоянным клиентам, особенно VIP-клиентам. Это - большой риск мошенничества из-за отсутствия прозрачности использования таких ящиков и возможности сторонних лиц иметь доступ к таким ящикам путем введения пароля. Практически все казино не регулируют ящики для хранения, поэтому через них можно передать другому человеку все что угодно - фишки, деньги, векселя...

Далее наглядный пример из практики:

Один мошенник в Нью-Йорке убедил иностранных покупателей заказать большое количество сигарет. Конечно же, он не имел сигарет и не собирался продавать их покупателям. Казино использовалось в этой схеме таким образом:

1. Покупатель №1 заранее заплатил 100 000 долларов за чек, который выдал кассир казино. Мошенник имел соучастника, который положил этот чек на счет казино. Соучастнику разрешалось играть на 10 000 долларов, потом он обменивал остаток на наличные и отдал его мошеннику.
2. Покупатель №2 заранее заплатил 60 000 долларов за чек. Соучастник положил чек на счет того самого казино. Соучастнику разрешалось играть на деньги. Он потерял 50000 долларов, а остальные 10 000 долларов наличными отдал мошеннику. Покупатель №2 отправил другой чек стоимостью в 100 000 долларов.
3. Покупатель №3 положил чек в 600 000 долларов на счет, с которого чек на сумму в 180 000 долларов обменивался на наличные в том же казино. Соучастник пытался снять все деньги, но казино позволило снять только 50 000 долларов. Некоторые деньги соучастник использовал в игре и выиграл 15 000 долларов. Затем казино позволило снять весь остаток денег и обменять их на наличные. Затем эти средства были разбросаны на многочисленные банковские счета по всему миру. Некоторая часть денег было передана иностранному агенту казино Лас Вегаса, который держал деньги в ящике для хранения ценностей в главном офисе одного из крупнейших банков Токио. Часто руководитель фирмы играл в казино Лас Вегаса как VIР-клиент. Хотя он и играл в комнате для VIР-клиентов, он никогда не делал большие ставки, а после игры в течение небольшого времени быстро обменивал фишки на доллары.

Его пособники также посещали ряд казино в Лас Вегасе, обменивая фишки на наличные.

Показатели использования счетов казино для отмывания денег

Признаки таковы:

• Частые случаи перекладывания наличных, банковских чеков, полученных электронным переводом денежных средств на счет казино.
• Деньги снимаются со счета вскоре после того, как их положили на счет.
• Активная деятельность на счетах казино при минимальном участии в азартных играх.
• Операции на счетах казино осуществляются лицами, которые не являются владельцем счета.
• Средства на счет перечислены из страны, которая в мировом сообществе считается "беспокойной".
• Большие суммы наличности переводятся и кладутся на счет из неизвестных источников.
• Перевод средств на счета третьих лиц.
• Перевод средств со счета казино на счет благотворительного фонда.
• Многие люди переводят средства одному получателю.
• Структурирование при внесении средств на депозит, снятии средств со счета или при осуществлении электронного перевода.
• Использование сторонних депозитов для осуществления электронных переводов.
• Использование посредника для внесения на депозит больших сумм.
• Использование посредников, например бухгалтеров и адвокатов, для совершения сделок.
• Использование многих имен для осуществления подобной деятельности.
• Использование счета казино как сберегательного счета.
• Деятельность несовместима с профилем клиента.
• Перевод средств со счетов компании на счета казино.
• Использование фальшивых или украденных документов, удостоверяющих личность, для открытия или ведения счетов казино.
• Имя клиента и имя владельца счета не совпадают.
• Противоположные операции, осуществляемые со средствами, которые переводились из одной страны в другую, а затем частями эти средства возвращались в предыдущую страну.
• Проблемы при проведении проверки клиента - например отказ, фальшивые документы, разовые или туристические документы.
• Запросы по счетам казино от политических деятелей.

Продолжение следует...